บัตรเครดิต: คำอธิบายสิทธิและหน้าที่ของผู้ใช้

บัตรเครดิตคือบัตรชำระเงินที่ใช้แทนเงินสด การใช้งานสิทธิและหน้าที่ของผู้ใช้บัตรเครดิตอย่างเต็มที่ในบทความนี้

สำหรับคนส่วนใหญ่โดยเฉพาะผู้ที่ทำงานในสำนักงานอย่างจริงจังบัตรเครดิตไม่ใช่เรื่องแปลกอีกต่อไป การมีบัตรเครดิตช่วยอำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมทางการเงินต่างๆ ในความเป็นจริงบัตรเครดิตกลายเป็นไลฟ์สไตล์สำหรับผู้ใช้บางคน

ก่อนที่จะใช้บัตรเครดิตอย่างจริงจังคุณควรทราบรายละเอียดของบัตรเครดิตก่อน ต่อไปนี้เป็นการตรวจสอบเพิ่มเติมเกี่ยวกับคำอธิบายเกี่ยวกับบัตรเครดิตและสิทธิและหน้าที่ของผู้ใช้บัตรเครดิต

ความหมายของบัตรเครดิต

บัตรเครดิตคือบัตรชำระเงินที่ใช้แทนเงินสด ผู้ใช้ใช้บัตรเครดิตเพื่อแลกเปลี่ยนสินค้าและบริการต่างๆที่ซื้อในสถานที่ที่รับชำระเงินด้วยบัตรเครดิต

บัตรเครดิตเป็นเครื่องมือในการชำระเงินตามกฎหมายที่ออกโดยธนาคารเพื่อให้บริการแก่ลูกค้า (ผู้ถือบัตร) โดยมีข้อตกลงหรือข้อตกลงระหว่างทั้งสองฝ่าย

ภาระผูกพันในการชำระธุรกรรมโดยใช้บัตรเครดิตจะดำเนินการล่วงหน้าโดยผู้ออกบัตรเครดิตในขณะที่ผู้ถือบัตรสามารถชำระคืนได้ตามเวลาที่ตกลงไว้ไม่ว่าจะโดยตรงหรือผ่อนชำระ 

กฎระเบียบของธนาคารโลกเกี่ยวกับบัตรเครดิต

ตามกฎระเบียบของธนาคารโลกหมายเลข 7/52 / PBI2005 ซึ่งแก้ไขเพิ่มเติมในภายหลังโดยกฎระเบียบของธนาคารโลก 10/8 / PBI2008 ข้อ 1 หมายเลข 4 อธิบายถึงการดำเนินกิจกรรมเครื่องมือการชำระเงินโดยใช้บัตร ได้แก่ :

บัตรเครดิตเป็นเครื่องมือในการชำระเงินโดยใช้บัตรที่สามารถใช้ในการชำระเงินสำหรับภาระผูกพันที่เกิดจากกิจกรรมทางเศรษฐกิจรวมถึงธุรกรรมการใช้จ่ายหรือการถอนเงินสด

ในกรณีที่ผู้ซื้อหรือผู้ออกบัตรปฏิบัติตามภาระผูกพันในการชำระเงินของผู้ถือบัตรเป็นครั้งแรกและผู้ถือบัตรมีหน้าที่ต้องชำระภาระการชำระเงินตามเวลาที่ตกลงกันไม่ว่าจะเป็นครั้งเดียว (บัตรชาร์จ) หรือผ่อนชำระ

จากคำจำกัดความในข้อบังคับของธนาคารโลกข้างต้นเป็นที่ชัดเจนว่าคำจำกัดความของบัตรเครดิตคือวิธีการชำระเงินไม่ใช่วิธีการชำระหนี้หรือเงินทุนสำรอง

ธนาคารโลกยังได้ออกข้อบังคับเกี่ยวกับวงเงินบัตรเครดิตซึ่งรวมถึงสิ่งต่อไปนี้

1. การ จำกัด อายุในการเป็นเจ้าของบัตรเครดิต:
   • ผู้ถือบัตรหลักมีอายุอย่างน้อย 21 ปีหรือแต่งงานแล้ว
   • ผู้ถือบัตรเสริมมีอายุอย่างน้อย 17 ปีหรือสมรสแล้ว

      

2. ข้อ จำกัด ด้านรายได้หรือรายได้ในการเป็นเจ้าของบัตรเครดิต:
   • ไม่อนุญาตให้มีบัตรเครดิตน้อยกว่า 3 ล้านรูเปียห์
   • รายได้ 3-10 ล้านรูเปียห์คุณสามารถมีบัตรเครดิตได้สูงสุดสองใบโดยมีวงเงินในบัตรเครดิตทั้งหมดไม่เกินสามเท่าของรายได้ต่อเดือน
   • รายได้ที่สูงกว่า Rp 10 ล้านไม่ จำกัด เฉพาะการเป็นเจ้าของบัตรเครดิต แต่ต้องคำนึงถึงการวิเคราะห์ความเสี่ยงของผู้ออกบัตรแต่ละราย 

ประเภทของบัตรเครดิต

1. ประเภทของบัตรเครดิตตามภูมิภาค

บัตรเครดิตแบ่งออกเป็นหลายประเภทตามพื้นที่ที่บังคับใช้ ได้แก่ :

ก. บัตรเครดิตแห่งชาติ

บัตรเครดิตแห่งชาติคือบัตรเครดิตประเภทหนึ่งที่มีพื้นที่การใช้งาน จำกัด ซึ่งบัตรนี้สามารถใช้ได้และใช้ได้เฉพาะในบางภูมิภาคหรือบางภูมิภาค

โดยทั่วไปบัตรเครดิตประเภทนี้จะออกโดย บริษัท บางแห่งที่ร่วมมือกับธนาคารผู้ออกบัตรเครดิตเท่านั้นซึ่งการผลิตบัตรเครดิตนี้มีวัตถุประสงค์เพื่ออำนวยความสะดวกและศักดิ์ศรีให้กับลูกค้า (ลูกค้า)

อ่านเพิ่มเติม: คำแนะนำและเคล็ดลับในการประหยัดไฟฟ้าที่บ้าน

ตัวอย่างการใช้บัตรเครดิตระดับประเทศใน World เช่น Garuda Executive Card, Hero Card, Astra Card, Golden Truly และอื่น ๆ

ข. บัตรเครดิตระหว่างประเทศ

บัตรเครดิตระหว่างประเทศคือบัตรเครดิตประเภทหนึ่งที่สามารถใช้ในการทำธุรกรรมทางการเงินต่างๆในระดับสากล (ข้ามประเทศ) ซึ่งบัตรเครดิตประเภทนี้จะสามารถใช้ได้และได้รับการยอมรับในเกือบทุกส่วนของโลก

ด้วยการสนับสนุนของเครือข่ายที่กว้างขวางมากการใช้บัตรเครดิตระหว่างประเทศทำให้บุคคลสามารถทำธุรกรรมทางการเงินในพื้นที่ต่างๆที่พวกเขาเยี่ยมชม

โดยพื้นฐานแล้วสิ่งนี้สามารถเกิดขึ้นได้เนื่องจากการมีอยู่ของ "ยักษ์ใหญ่" สองแห่งของเครือข่ายบัตรเครดิตที่ใหญ่ที่สุดและใช้กันอย่างแพร่หลายในโลก ได้แก่ Visa และ Master Card

อย่างไรก็ตามนอกเหนือจาก Visa และ Master Card แล้วยังมี บริษัท บัตรเครดิตอีกหลายแห่งที่สามารถใช้ได้ทั่วโลกเช่น Dinners Club, Carte Blanc และ American Express

2. ประเภทของบัตรเครดิตตามสังกัด

ในขณะเดียวกันขึ้นอยู่กับความร่วมมือบัตรเครดิตสามารถแบ่งออกเป็น 2 ประเภท ได้แก่ :

ก. บัตรร่วม

Co-Branding Card คือบริการบัตรเครดิตที่ออกเนื่องจากความร่วมมือที่เกิดขึ้นระหว่างสถาบันจัดการบัตรเครดิตและธนาคารหนึ่งแห่งหรือหลายแห่งพร้อมกัน

ตัวอย่าง: Visa และ Master Card

ข. การ์ด Affinity

Affinity Card คือบัตรเครดิตที่ใช้โดยกลุ่มหรือบางกลุ่ม ผู้ใช้มักจะอยู่ในกลุ่มอาชีพกลุ่มนักศึกษาและกลุ่มประเภทอื่น ๆ

3. ประเภทของบัตรเครดิตตามวงเงิน

ในการกำหนดเพดานหรือวงเงินบัตรเครดิตธนาคารจะพิจารณารายได้ต่อเดือนของลูกค้าเป็นตัวชี้วัดความสามารถในการชำระเงิน นี่คือการแบ่ง:

ก. บัตรเครดิตคลาสสิก

บัตรเครดิตคลาสสิกเป็นบัตรเครดิตที่มีวงเงินต่ำที่สุดและค่าธรรมเนียมต่ำที่สุดเมื่อเทียบกับบัตรเครดิตอื่น ๆ

โดยทั่วไปบัตรเครดิตแบบคลาสสิกจะมีเพดานสูงถึง 5 ล้านรูเปียห์อินโดนีเซียโดยมีข้อกำหนดรายได้ขั้นต่ำเริ่มต้นที่ 3 ล้านรูเปียห์อินโดนีเซีย  

ข. บัตรเครดิตทอง

หนึ่งระดับเหนือบัตรเครดิตคลาสสิกบัตรเครดิตทองคำมีวงเงินสูงถึง 40 ล้านรูเปียห์อินโดนีเซีย

แม้จะมีเพดานที่ค่อนข้างสูง แต่บัตรเครดิตนี้ก็เหมาะที่จะใช้เป็นบัตรเครดิตใบแรกสำหรับลูกค้าในอนาคตที่มีรายได้ต่อเดือนเริ่มต้นที่ 5 ล้านรูเปียห์อินโดนีเซีย

ค. บัตรเครดิตแพลทินัม

บัตรเครดิตแพลทินัมมอบให้กับพนักงานหรือนักธุรกิจที่มีรายได้เริ่มต้นที่ 25 ล้านรูเปียห์อินโดนีเซียต่อเดือน

ในขณะเดียวกันวงเงินสำหรับบัตรเครดิตแพลทินัมสามารถเข้าถึงได้สูงถึง 75 ล้านรูเปียห์อินโดนีเซีย

ง. บัตรเครดิตลายเซ็น

โดยทั่วไปบัตรเครดิตลายเซ็นจะส่งถึงลูกค้าที่มีความสำคัญโดยมีรายได้เริ่มต้นที่ 30 ล้านรูเปียห์อินโดนีเซียต่อเดือน

บัตรเครดิตไลฟ์สไตล์นี้มีวงเงินตั้งแต่ 100 ล้านรูเปียห์จนถึงไม่ จำกัด นอกจากเพดานสูงแล้วบัตรเครดิตลายเซ็นยังมีสิ่งอำนวยความสะดวกและบริการพิเศษมากกว่าประเภทอื่น ๆ

จ. บัตรเครดิตไม่มีที่สิ้นสุด

บัตรเครดิต Infinite สามารถเป็นเจ้าของได้โดยผู้ที่มีทรัพย์สินหรือรายได้เริ่มต้นที่ 50 ล้านรูเปียห์อินโดนีเซียต่อเดือน วงเงินบัตรเครดิตไม่มีที่สิ้นสุดเริ่มตั้งแต่ 500 ล้านรูเปียห์จนถึงไม่ จำกัด

โดยทั่วไปยิ่งวงเงินบัตรเครดิตสูงขึ้นก็จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายปีสูงขึ้น ตัวอย่างเช่นบัตรเครดิตแบบคลาสสิกมีค่าธรรมเนียมรายปีตั้งแต่ 0 ถึง 100,000 ในขณะที่ค่าธรรมเนียมรายปีของบัตรเครดิตแบบไม่มีที่สิ้นสุดเริ่มต้นที่ 500,000 รูเปียห์อินโดนีเซียไปจนถึงมากกว่า 4 ล้านรูเปียร์

คุณสมบัติบัตรเครดิต

ในฐานะบัตรที่ทำหน้าที่เป็นช่องทางการชำระเงินเมื่อมองแวบแรกบัตรเครดิตยังมีรูปแบบทางกายภาพเหมือนกับบัตรชำระเงินประเภทอื่น ๆ เช่นบัตรเดบิตและบัตรสมาชิกบางประเภท ลักษณะของบัตรเครดิตมีดังต่อไปนี้:

ด้านหน้าการ์ด

• มีหมายเลขบัตร. โดยปกติตัวเลขนี้จะมีลายนูนอยู่บนพื้นผิวของการ์ดซึ่งแตกต่างจากบัตรเดบิตซึ่งโดยทั่วไปจะมีลายนูน
• มีระยะเวลาการใช้งานของบัตรซึ่งจะมีลายนูนด้วย
• มีการพิมพ์ชื่อผู้ถือบัตรซึ่งเป็นลายนูนด้วย ในบัตรเครดิตโดยทั่วไปจะต้องพิมพ์ชื่อผู้ถือบัตรลงบนบัตรตรงกันข้ามกับบัตรเดบิตที่สามารถออกได้โดยไม่ต้องระบุชื่อเจ้าของบัตร
• มีชื่อและโลโก้ของธนาคารผู้ออกบัตร
• มีภาพโฮโลแกรมหรือภาพสามมิติบนพื้นผิวของการ์ดโดยปกติจะเป็นประเภท Master Card, Visa, Astra Card และ BCA Card

อ่านเพิ่มเติม: ศุลกากร: คำจำกัดความหน้าที่และนโยบาย [FULL]

ด้านหลังของการ์ด

• แผงลายเซ็น
• แถบแม่เหล็ก
• หมายเลข Debossing หรือหมายเลขพิมพ์นูนที่ด้านหน้าของบัตร

อย่างไรก็ตามลักษณะบางประการที่กล่าวมาข้างต้นไม่เพียง แต่พบในบัตรเครดิตเท่านั้นเนื่องจากยังมีบัตรประเภทอื่น ๆ อีกหลายประเภทที่ออกโดยธนาคารที่มีลักษณะเช่นเดียวกับบัตรเครดิต

ตัวอย่างเช่นบัตร ATM บัตรส่วนลดบัตรสมาชิกและอื่น ๆ

สิทธิและหน้าที่ของผู้ใช้บัตรเครดิต

ในการเป็นเจ้าของบัตรเครดิตหรือผู้ใช้บุคคลจะต้องสมัครเป็นเจ้าของบัตรเครดิตกับธนาคารผู้ออกบัตรเครดิตก่อน

สามารถทำได้โดยไปที่ธนาคารและกรอกแบบฟอร์มใบสมัครบัตรเครดิตหรือใบสมัครและทำตามข้อกำหนดทั้งหมดที่ธนาคารเป็นผู้ออก

ข้อกำหนดหลายประการที่จำเป็นและโดยทั่วไปจะได้รับการร้องขอจากธนาคาร ได้แก่ :

• สำเนาแสดงตน (KTP / Passport)
• สลิปเงินเดือน / จดหมายงบกำไรขาดทุน (SKP) สำหรับพนักงานโดยเฉพาะ
• SIUP, NPWP, บัญชีกระแสรายวัน (3 เดือนล่าสุด) โดยเฉพาะสำหรับผู้ประกอบการ
• ใบอนุญาตประกอบวิชาชีพโดยเฉพาะ (แพทย์พยาบาล)

หลังจากปฏิบัติตามข้อกำหนดทั้งหมดที่ธนาคารกำหนดและกรอกแบบฟอร์มใบสมัครครบถ้วนแล้วใบสมัครจะได้รับการดำเนินการตามนั้น

ขั้นตอนนี้จะใช้เวลาประมาณ 2 สัปดาห์จนในที่สุดลูกค้าก็ยอมรับบัตรเครดิตของตนและใช้งานได้อย่างถูกต้อง

สิทธิ์ของผู้ถือบัตรเครดิต

• เพิ่มหรือลดวงเงินสินเชื่อที่ธนาคารกำหนดซึ่งสามารถทำได้ตามความต้องการของลูกค้าเองและข้อตกลงระหว่างทั้งสองฝ่าย
• การคุ้มครอง (ประกัน) สำหรับสินค้าบางรายการที่ซื้อโดยใช้บัตรเครดิตโดยปกติจะใช้กับสินค้าประเภทที่มีราคาสูง (แพง)
• สิ่งอำนวยความสะดวกฉุกเฉิน (เพิ่มขีด จำกัด กะทันหัน) โดยปกติแล้วลูกค้าที่อยู่หรือกำลังจะเดินทางไปต่างประเทศ
• การประกันภัยเมื่อเดินทางสิ่งนี้รวมอยู่ในคุณสมบัติเพิ่มเติมซึ่งแน่นอนว่ามีค่าธรรมเนียมจำนวนมากเป็นระยะ
• รับใบแจ้งยอดการเรียกเก็บเงินทุกเดือน

ความรับผิดชอบของผู้ถือบัตรเครดิต

• ความรับผิดชอบในการใช้บัตรเครดิตในทางที่ผิดซึ่งอาจเกิดขึ้นจากการโจรกรรมและการกระทำอื่น ๆ
• ชำระค่าธรรมเนียมต่างๆที่ธนาคารเรียกเก็บอันเป็นผลมาจากการใช้บัตรเครดิตเช่นค่าธรรมเนียมการชำระล่าช้าค่าธรรมเนียมการถอนเงินสดค่าธรรมเนียมเกินวงเงินค่าธรรมเนียมรายปีและค่าธรรมเนียมอื่น ๆ
• การจ่ายต้นทุนดอกเบี้ยหากมีการชำระเงินค้างหรือชำระเงินไม่ครบถ้วนตามตั๋วเงินหรือการซื้อที่เกิดขึ้นภายในช่วงเวลาหนึ่ง
• รายงานทันทีไปยังธนาคารผู้ออกบัตรเครดิตหากคุณประสบปัญหาการขโมยหรือทำบัตรเครดิตหาย  
• ปฏิบัติตามกฎและนโยบายทั้งหมดที่ใช้โดยธนาคารผู้ออกบัตรเครดิต

---

นี่คือคำอธิบายเกี่ยวกับบัตรเครดิตและสิทธิและหน้าที่ของบัตรเครดิต หวังว่าจะมีประโยชน์